افتتاح حساب بانکی در ترکیه
محتوای مقاله
افتتاح حساب در ترکیه
اخیراً بانک مرکزی کشور ترکیه به چند بانک این کشور بخشنامه‌هایی صادر کرده که افراد مقیم خارج از این کشور را به افتتاح حساب ترکیه مشتاق می‌کند. این بخشنامه‌ها برای تمام افراد غیرترکیه‌ای، بدون توجه به ملیت آن‌ها، اعمال می‌شود. اما برای ایرانیان، به دلیل تحریم‌های بین‌المللی و قرار گرفتن ایران در لیست سیاه پولشویی FATF، مشکلاتی برای افتتاح حساب در ترکیه ایجاد می‌شود.
افراد خارجی ممکن است به افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای انجام امور مختفی نیاز داشته باشند. برای مثال، سرمایه‌گذارانی که در ترکیه سرمایه‌گذاری کرده‌اند یا شرکتی را ثبت کرده‌اند، ممکن است به یک حساب بانکی در این کشور نیاز داشته باشند. همچنین، افرادی که در ترکیه تحصیل می‌کنند یا دنبال خرید ملک غیر منقول هستند، نیاز به حساب بانکی دارند. همچنین، افرادی که اقامت دائمی در ترکیه دارند، ممکن است به ارسال پول به خانواده‌شان در خارج از ترکیه نیاز داشته باشند.
داشتن یک حساب بانکی بین‌المللی که به صورت مالکیت شخصی باشد، برای بسیاری جذاب است. این نوع حساب به شما امکان می‌دهد که به آسانی ارزهای مختلف را واریز و برداشت کنید و بدون نیاز به شرکت‌های واسطه با کارمزدهای بالا فعالیت کنید. ترکیه یکی از کشورهایی است که به شما این امکان را می‌دهد. برای باز کردن حساب بانکی در ترکیه، تنها به یکبار سفر به استانبول نیاز دارید و می‌توانید به راحتی ارزهای مختلف را مدیریت کنید. با وبلاگ اینفینیتی همراه باشید تا با همه نکات مرتبط با افتتاح حساب در ترکیه آشنا شوید.
افتتاح حساب بین المللی
امروزه حساب بانکی بین‌المللی محبوبیت زیادی پیدا کرده است. افتتاح یک حساب بین‌المللی بر اساس ارزهای جهانی و معتبر مثل دلار، یورو، پوند و غیره، فقط با داشتن یک پاسپورت ایرانی و بدون نیاز به اقامت در ترکیه در دسترس قرار گرفته است.
یک حساب بین‌المللی که به نام خودتان باشد، همراه با یک کارت VISA یا Mastercard که کاملا متعلق به شماست، می‌تواند گزینه‌ای جذاب‌تر از کار با شرکت‌های واسطه با کارمزد بالا باشد. این حساب برای همیشه باقی خواهد ماند و شما می‌توانید هر ارزی را به آن واریز یا از آن برداشت کنید. در حال حاضر بدون نیاز به اقامت در این کشور امکان افتتاح حساب بین‌المللی در ترکیه وجود دارد. برای این کار، تنها لازم است یک بار به استانبول سفر کنید و حساب بانکی خود را افتتاح کنید.
بازکردن حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت
اگر شما از کشور دیگری به ترکیه سفر کرده‌اید و می‌خواهید یک حساب بانکی باز کنید، باید یک آدرس معتبر داشته باشید و قبض آب و برق به نام خودتان را ارائه دهید تا محل سکونتتان تایید شود. اما اگر اقامت ترکیه دارید، می‌توانید به بانک‌های ایش بانک و واکیف بانک مراجعه کرده و حساب بانکی خود را باز کنید.
تاکنون، بانک مرکزی ترکیه به چند بانک اجازه‌ی افتتاح حساب برای اشخاص غیر مقیم و خارجی داده است. این بانک‌ها شامل ایش بانک، زراعت بانک و واکیف بانک هستند، اما برای اتباع ایرانی، به دلیل شرایط سیاسی و اقتصادی بین دو کشور، همچنان ممکن است مشکلات و محدودیت‌هایی وجود داشته باشد. با این‌حال، بانک زراعت با توجه به وضعیت دولتی و روابط خوب با ایران، بهترین گزینه برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه به حساب می‌آید.
معرفی بهترین بانک‌های ترکیه
با توجه به اینکه موضوع اصلی ما افتتاح حساب در ترکیه است، معرفی بهترین بانک‌های ترکیه برای افتتاح حساب نیز لازم است. در ادامه بهترین بانک‌های این کشور ترک زبان را معرفی می‌کنیم.
زراعت بانک
بانک زراعت ترکیه به عنوان یکی از بهترین گزینه‌های برای مهاجران خارجی شناخته می‌شود. این بانک در سال ۱۹۱۶ تاسیس شده و امکان باز کردن حساب بدون نیاز به اقامت در آن را فراهم می‌کند. هدف اصلی این بانک ارائه خدمات مالی به کشاورزان بوده است. اما اکنون بانک زراعت یکی از معتبرترین و محبوبترین بانک‌های ترکیه محسوب می‌شود.
این بانک خدمات گسترده‌ای ارائه می‌دهد و هرساله وام و تسهیلات مختلفی را به مشتریان خود ارائه می‌کند. همچنین با شرکت‌های بیمه مختلف همکاری دارد و بیش از ۱۷۰۰ شعبه در سراسر کشور دارد. بانک زراعت مجوز از بانک مرکزی ترکیه برای افتتاح حساب مهاجرین ایرانی را دارد. این بانک یک بانک دولتی است و با داشتن حساب در آن می‌توانید از حفظ و تضمین سرمایه‌اتان اطمینان حاصل کنید.
ایش بانک
احتمالا نام ایش بانک ترکیه را نیز بارها شنیده‌اید. این بانک از بزرگترین و بهترین بانک‌های ترکیه برای مهاجرین خارجی است و به دستور کمال آتاتورک و در سال ۱۹۲۴ راه اندازی شد. این بانک دارای ۱۲۲۳ شعبه در سراسر نقاط ترکیه است.
خدمات ایش بانک شامل انتقالات ارزی، سرمایه گذاری در بورس، سپرده‌گذاری، دریافت وام، پرداخت اقساط وام، سرویس شارژ آپارتمان، پرداخت اقساط دانشگاه، کرایه صندوق امانات و … است. ایش بانک ترکیه یکی از بزرگترین بانک‌های خصوصی در کشور ترکیه است که به ایرانیان امکان افتتاح حساب بدون اقامت را فراهم کرده است.
آک بانک ترکیه
یکی از بهترین بانک‌های ترکیه برای ایرانیان، آک بانک است. این بانک در سال ۱۹۴۸ تاسیس شده و توسط عمر صابانجی، یکی از معروف‌ترین سرمایه‌گذاران ترک، راه‌اندازی شد. هدف اصلی تأسیس این بانک، حمایت از کشاورزان پنبه بوده است. با بیش از ۹۴ میلیارد دلار سرمایه، آک بانک یکی از بزرگترین بانک‌های خصوصی در ترکیه محسوب می‌شود.
این بانک دارای ۱۲ هزار نفر پرسنل است و میلیون‌ها مشتری را خدمت می‌کند. با بیش از ۷۷۰ شعبه در سراسر ترکیه، آک بانک از مهمترین بانک‌های خصوصی این کشور به شمار می‌آید. یک نکته جالب درباره آک بانک، قرارداد آن با شرکت ریپلی است. این قرارداد اجازه داده است تا آک بانک به عنوان اولین بانک ترکیه، خدمات بلاک‌چین و انتقال ارز دیجیتال بین‌المللی را فراهم کند.
دنیز بانک ترکیه
دنیز بانک یکی از برترین بانک‌های ترکیه برای ایرانیان است که در سال ۱۹۳۸ توسط شرکت‌های مالی تأسیس شد. از آن زمان تا کنون، سهامداران آن سه بار تغییر کرده‌اند و در چند سال اخیر، سهام آن به عموم فروخته شده است. دنیز بانک اولین بانک دیجیتال در ترکیه بوده و هم اکنون بیش از ۷۰۰ شعبه در سراسر کشور دارد. با ارائه خدمات متمایز، این بانک توانسته رضایت مشتریان خود را جلب کند.
یکی از ویژگی‌های منحصر به فرد دنیز بانک، ارائه وام با سود کم به مهاجرین خارجی است. هر سال، این بانک وام‌هایی با شرایط مقرون به صرفه به مهاجرین ارائه می‌دهد و به عنوان یکی از برترین گزینه‌ها در این زمینه شناخته می‌شود.
هالک بانک
هالک بانک یکی از بانک‌های برتر و مورد اعتماد ترکیه است که برای سرمایه‌گذاری مناسب است. این بانک که از سال ۱۹۳۸ فعالیت خود را شروع کرده است، حالا به عنوان بانک ملی ترکیه نیز شناخته می‌شود. اصلی ترین هدف این بانک، حمایت از کسب و کارها و فروشگاه‌های کوچک بوده است.
با ارائه وام‌های با بهره کم به این صنوف، هالک بانک توانسته است نقش بسزایی در رشد و پیشرفت آن‌ها داشته باشد. هالک بانک در حال حاضر دارای ۱۲۸ میلیون دلار سرمایه است و بیش از ۱۰۰۰ شعبه در سرتاسر ترکیه دارد. این بانک همچنین در رتبه ۱۵۹ برترین بانک‌های جهان قرار دارد.
انواع حساب بانکی در ترکیه
برای افتتاح حساب در ترکیه می‌توانید از دو نوع حساب شخصی و شرکتی استفاده کنید که هر کدام دارای ویژگی‌های خاصی هستند که در جدول زیر شرح داده شده‌اند.
حساب شخصی
حساب شخصی در بانک ترکیه برای افراد معمولی مناسب است. برای افتتاح حساب در هر بانک ترکیه، اقامت در ترکیه الزامی است. هر اقامتی که داشته باشید، مدارک لازم را به بانک ارائه کرده و حساب خود را افتتاح کنید. در صورتی که اقامت ترکیه را ندارید، تنها می‌توانید از طریق بانک زراعت ترکیه حساب شخصی باز کنید. برای افتتاح حساب، به ترجمه پاسپورت به زبان ترکیه، ارائه شماره مالیاتی و وثیقه 30 هزار لیری نیاز دارید.
حساب شرکتی
اگر یک شرکت را در ترکیه ثبت کرده‌اید، می‌توانید حساب شرکتی افتتاح کنید که قابلیت تعیین تعداد امضاهای حساب و محدودیت برداشت فردی و… را دارد. برای افتتاح حساب شرکتی، شماره مالیاتی و اسناد مرتبط با شرکت الزامی است. همچنین مشخصات نماینده شرکت که با حساب کار می‌کند، به همراه شماره مالیاتی شخص به بانک ارائه داده می‌شود.
صدور ویزا و مستر کارت فیزیکی
با افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه، می‌توانید به سادگی یک کارت ویزا یا مسترکارت بین‌المللی دریافت کنید و از آن در سراسر جهان استفاده کنید. اما این کارت‌ها هنوز فعال نیستند و نیاز به تنظیمات اولیه دارند که بعد از درخواست شما، بانک آن‌ها را فعال می‌کند.
اگر مایلید، می‌توانید اعتبار کارت را از 4 سال به 8 سال افزایش دهید. عملیات صدور کارت‌های مستر و ویزا در ترکیه حدود 10 روز زمان ببرد،. اما با همکاری بین بانک و مشتریان با حساب بانکی بین‌المللی، ممکن است کارت در همان روز صادر شود. اطلاعات بانکی این کارت‌ها دبیت است و کارت‌های کردیت معمولاً تا یک هفته پس از افتتاح حساب بانکی صادر می‌شوند. اما تفاوت اصلی بین دبیت کارت و کردیت کارت چیست؟
تفاوت بین دبیت کارت (Debit) و کردیت کارت (Credit)
کارت‌های دبیت، که نوعی کارت‌های نقدی هستند، برای برداشت وجه از ATM استفاده می‌شوند، در حالی که کارت‌های کردیت برای خریدهای اینترنتی و رزرو خودرو و هتل و… مورد استفاده قرار می‌گیرند. این کارت‌های کردیت اکثرا بدون کارمزد یا با کارمزد سالانه کم بوده و معتبرترین انواع کارت‌های بانکی هستند که در تمامی سایت‌ها و درگاه‌ها قابل قبول هستند.
کارت‌های کردیت اغلب به منظور تسهیل فرآیند تایید مالکیت برای عملیات‌هایی مانند رزرو خودرو شامل نام صاحب کارت است. بانک زراعت سه نوع کارت کردیت ارائه می‌دهد، از جمله کارت استاندارد، کارت گلد و کارت پلاتینیوم.
برای افراد خارجی (مختصرا غیر ترک) قوانین خاصی برای دریافت کارت‌های کردیت وجود دارد. این افراد ابتدا باید حساب بین‌المللی خود را باز کنند و سپس با قراردادن سپرده در بانک، می‌توانند درخواست صدور کارت‌های کردیت بدهند.
برای افتتاح حساب چقدر پول باید داخل حساب بماند؟
احتمالا در تحقیقات خود درباره افتتاح حساب بانکی، اطلاعاتی در مورد دپوزیت و حداقل مبلغ برای افتتاح حساب را به دست آورده‌اید. اکثر بانک‌ها برای افتتاح حساب از افراد مبلغی برای دپوزیت و بلاک آن به مدت 3 ماه در حدود 2000 تا 5000 دلار (یا معادل آن به لیری) درخواست می‌کنند.
به هر حال، این مقدار ممکن است بسته به شعبه و شرایط مختلفی که بانک اعمال می‌کند، متغیر باشد. برخی بانک‌ها ممکن است بدون محدودیت دپوزیت حساب بانکی را افتتاح کنند. به عنوان مثال، برخی از مشتریان به دپوزیت مبلغ نیاز ندارند و می‌توانند از کردیت کارت خود لیمیت مورد نیاز را به حساب بانکی خود واریز کنند.
با استفاده از کردیت کارت، می‌توانند مبلغ مورد نیاز را برداشت کرده و مجددا آن را شارژ کنند بدون اینکه به دپوزیت نیاز داشته باشند. لازم به ذکر است که در صورت واریز مبلغ به عنوان سپرده کردیت کارت در بانک، سود سالیانه از آن مبلغ حساب مشتری کسر می‌شود.
شرایط افتتاح حساب وکالتی و غیرحضوری در ترکیه
در سال 2024، امکان افتتاح حساب غیر حضوری برای خارجیان به صورت رسمی فراهم شده است. اما شرایط این امر همچنان برای افراد خارجی به صورت سخت گیرانه است. سوالی که پیش می‌آید این است که آیا حساب‌های وکالتی نیز بسته می‌شوند؟ یا در چه شرایطی این اقدام انجام می‌شود؟
افتتاح حساب وکالتی، اگرچه مطابق با قوانین بانکی مشکلی ندارد، اما به دلیل استفاده‌های غیر قانونی در گذشته مانند پولشویی و انتقال پول‌های غیر مجاز، بانک‌ها نسبت به این نوع حساب‌ها حساسیت زیادی دارند.
این حساسیت باعث شده تا در صورت واریز یا برداشت مبالغ زیاد از حساب‌های وکالتی، حساب مورد نظر مسدود شود و صاحب حساب مجبور به حضور شخصی در شعبه بانک جهت احراز هویت شود. همچنین، در صورت بسته شدن حساب توسط بانک، امکان باز کردن این حساب بسیار کم خواهد بود. بنابراین، همواره افتتاح حساب حضوری در مقایسه با حساب وکالتی، اولویت بیشتری دارد.
حساب بانکی شرکتی در ترکیه
اگر تعداد تراکنش‌های بالایی در ماه دارید، باز کردن یک حساب شرکتی در ترکیه می‌تواند اولین مرحله برای شما باشد. حساب‌های شرکتی در ترکیه محدودیت‌های حساب‌های شخصی را ندارند و به شما این امکان را می‌دهند که مبالغ بالا و گردش حساب بالا را از طریق حساب شرکتی انجام دهید.
حساب‌های شرکتی می‌توانند دارای چند امضا و امکانات متعددی باشند. بعد از ثبت شرکت در ترکیه، می‌توانید حساب شرکت خود را در بانک‌های محلی باز کنید. این حساب‌ها می‌توانند به نام شرکت شما باشند و از آن‌ها می‌توانید برای تبادلات مالی و اعتباری در سراسر دنیا استفاده کنید.
بانک‌های ترکیه، مانند بانک زراعت، پس از تایید مدارک ثبتی شما، حساب شرکتی برای شما باز می‌کنند. امکان دریافت پول و حواله‌ها به هر میزانی از اروپا نیز وجود دارد. حساب‌ها دارای IBAN جهانی هستند که این امکان را برای شما فراهم می‌کند که به راحتی پول دریافت کنید و از خدمات اعتباری استفاده کنید.
همچنین، امکان استفاده از حواله‌های EFT از طریق اینترنت بانک نیز وجود دارد. خدمات ترکیه هلپر امکان افتتاح حساب شرکتی را در یک روز و با نام شرکت شما فراهم کرده است. این اقدام به شما این امکان را می‌دهد که به بهترین شکل از تراکنش‌های مالی خود استفاده کنید.
سخن پایانی
در این مقاله تمامی نکات مربوط به افتتاح حساب در بانک‌های کشور ترکیه مورد بررسی قرار گرفته‌اند. با خواندن این مقاله علاوه بر آشنایی با بهترین بانک‌های ترکیه، با انواع حساب بانکی در این کشور آشنا شدید. اگر سوالی درباره افتتاح حساب و مهاجرت به ترکیه نظیر نحوه دریافت اقامت ترکیه با خرید ملک، دریافت پاسپورت ترکیه با خرید ملک، خرید خانه ترکیه، خرید خانه استانبول و… داشتید می‌توانید با مشاورین ما در ارتباط باشید.
نظرات
